|
12.11.2023 Рефинансирование: это делает ваш кредит возможным | |
 Чтобы осуществить свою мечту о собственном доме или новой машине или просто оплатить неожиданные счета, получение кредита в банке является распространенным вариантом. Однако мало кто из клиентов, наверное, задумывается о том, откуда банки берут деньги на кредит. Тип рефинансирования вашего кредита на недвижимость и других целей может сыграть роль. Но какие именно и что еще нужно знать о рефинансировании в банках, подробнее на рефинансируй.рф? Рефинансирование: определениеПроще говоря, рефинансирование в банковской сфере означает, что кредитные организации выдают кредит, который они финансируют не за счет собственных финансовых ресурсов, а за счет стороннего капитала. Приставка «Ре» означает «снова» или «назад» и происходит из латыни. У банков есть различные варианты того, откуда вы можете получить капитал.Рефинансирование: у банков есть эти варианты:
Рефинансирование с помощью кредита ЕЦБРаспространенным путем рефинансирования является заимствование у Европейского центрального банка. Банки занимают необходимые им деньги по текущей ключевой процентной ставке. Долгое время данный вид рефинансирования кредита был крайне дешевым вариантом для банка, поскольку ключевая процентная ставка составляла 0,0%. Однако с сентября 2023 года эта ставка составляет 4,50 процента, что делает рефинансирование через ЕЦБ значительно более дорогим. Это будет заметно и для клиентов, поскольку банки передадут им повышенные процентные ставки.Если что-то должно произойти очень быстро, ЕЦБ также предлагает так называемую программу маржинального кредитования. Это преемник ломбардного кредита, по которому банки занимают деньги у ЕЦБ практически за одну ночь. Сколько и на каких условиях зависит от предоставленного залога. Однако проценты обязательно будут. Рефинансирование через сберегательные вкладыДругой распространенный способ рефинансирования – через сберегательные вклады собственных клиентов. Депозитная деятельность включает остатки на текущих и срочных депозитных счетах, текущих счетах, сберегательных книжках и сберегательных сертификатах. Капитал из срочных депозитов и сберегательных облигаций особенно интересен для рефинансирования, поскольку фиксированные условия контракта обеспечивают безопасность планирования банка. Однако, чтобы защитить деньги вкладчиков в целом, банки по закону обязаны поддерживать минимальный резерв денег клиентов.Рефинансирование через другие банкиЧтобы получить кредиты от других банков, банки-заемщики обычно выпускают облигации или ипотечные облигации. Процентные ставки по этому виду рефинансирования сравнительно высоки – не в последнюю очередь потому, что такой подход существенно усугубил мировой финансовый кризис 2008/2009 годов. Существует также определенный риск для банков: если облигации или Pfandbriefe выпускаются в период высоких процентных ставок, а затем процентная ставка падает, затраты на рефинансирование в конечном итоге превысят процентный доход от фактического кредитного бизнеса с конечным клиентом. Тогда банк несет убытки.Влияние рефинансирования на ваш кредитКак уже упоминалось выше, решение о рефинансировании зависит от срочности потребности в деньгах. Чем быстрее должен быть доступен капитал, тем больше вероятность того, что банки выберут более рискованный путь - и обычно это более дорогой путь. При этом к банкам относится то же самое, что и к частным лицам: чем лучше кредитоспособность, тем лучше условия. Особенно, когда речь идет о продаже кредитов, выпуске облигаций другим банкам, а также о возможности маржинального рефинансирования.При передаче через ЕЦБ финансовая ситуация банка играет важную роль и влияет, например, на процентные ставки. Если банк хочет использовать сберегательные вклады клиентов, для этого, конечно, также требуется стабильное финансовое положение. Полезно знать: процентные ставки во многом определяют затраты на рефинансирование. Однако с различными вариантами часто взимаются дополнительные сборы, например, в виде комиссий или затрат на выпуск (для облигаций). Схожі матеріали: | |
|
| Всього коментарів: 0 | |
|
СВІЖІ ПУБЛІКАЦІЇ
|
|
|